ratepension

[halse]

@ stribe

Det bliver være endnu. Udbetalinger fra ratepensioner indgår som indtægter som alt muligt andet , når den tid kommer. Udbetalingerne kan derfor meget vel vise sig at blive modregnet i folkepensionen.

Har man samlede indtægter for over ca. kr. 65.000,- årligt , får det indflydelse på folkepensionens størrelse.
For samboende pensionister er beløbet det dobbelte ( tilsammen ).
For de fleste lønmodtagere vil alene ATP udbetalingerne udgøre de første ca. kr. 20.000,-
Man skal derfor ikke have mange sideløbende indtægter før der bliver modregnet.

I kunne også overveje en aldersopsparing , hvis i regner med at have væsentlige indtægter når i går på pension.
En aldersopsparing bliver i modsætning til livrente og ratepension , ikke modregnet i folkepensionen.
Er din mand topskatteyder , vil ratepension dog nok alligevel være at fortrække grundet skattefradraget.

[EnClair]

Jeg forstår ikke helt, hvad det er for 10 % der tales om? Beskatning af kapitalpension er ved udbetaling 40 %. Der kan udbetales nu til en mindre sats. Kapitalpension bliver nu nedlagt, og bliver afløst af alderspension. Den er ikke fradragsberettiget men beskattes heller ikke. Den løbende beskatning er 15,3 %.

Det er korrekt, at der sker modregning i folkepensionstillægget, når man får udbetalt ratepension, men jo ikke krone for krone. Derfor kan det altid betale sig at spare op. Der er netto flere penge til rådighed når man bliver pensionist, end hvis man ikke sparer op. Betaler man topskat betaler skattevæsenet endda noget af opsparingen.

[stribe]

ENCLAIR

Det er ved ratepension..vi får opgørelse hvert år..og i år stod der at ud af 7ooóo kr skulle han betale 8ooo kr i pensionsafkastskat og det er nyt...det har han aldriig gjort før...
han er så i tvi´vl om han stadig bliver beskattet med 4o procent når han trækker den ud..
men det er en skat på 8ooo kr de har taget med det samme i nordea - da det er der han har den..og det synes han er frækt..
hvad så hvis den giver underskud et år,,får han så penge tilbage...
han siger hvis han skal beskattes hvert år af overskuddet og 4o procent når han skal bruge dem er fidusen væk..
men han vil ha fat i revisoren og hø're hvordan det hele hænger sammen og hvordan han skal reagere..
men skal han betale 1o procent i pensionsafkast skat hvert¨år vil han ikke mere
de andre pensionsformer kender han ikke til..vi har kun dem i nordea..
og ja han betaler topskat hvert år..og derfor har han brugt det her..
synes det er ved at være lidt grov,,,betaler man skat som selvstændig går det også ind under privat..han synes de er blevet lidt for skrappe i dk

stribe ftp

[EnClair]

I betaler 15,5 % af den værditilvækst der har været i såkaldt PAL skat. Lad os sige at kontoen i 2008 var på 200.000, og faldt i 2009 til 180.000. I 2010 steg værdien til 220.000. Nu skal du betale 15,3 % af 20.000 (220.000 - 200.000). Hvis I ikke har betalt skat før, er det fordi din konto ikke er steget i værdi.

Det er ikke muligt at undgå at betale PAL-skat. Hvis du vil hæve kontoen nu, skal du betale 60 % i afgift. Det er ikke korrekt, at du skal betale 40 % når du får kontoen udbetalt. Ved en ratepension som bliver udbetalt i rater, skal du betale samme skat, som hvis du havde fået pengene i løn. Var der tale om en kapitalpension er det korrekt, at beløbet bliver udbetalt på én gang, og at der skal betale 40 % i afgift.

Det kan godt være, at du synes PAL skatten på 15,3 % er urimelig. Men du har jo tjent nogle penge, siden at du skal betale skat. Disse penge er kommet, enten fordi du har fået rente af dine penge eller har haft aktier, der er steget i værdi. Havde du haft tilsvarende indtægt på en alm.. konto, havde du skulle betale mellem 28 og 42 %. Så det er en klart bedre forretning at spare op på en ratepension. Du får fradrag ved indbetaling, og skatten på de penge du tjener, er mindre.

[stribe]

halse

jeg synes det er iorden vi blir trukket når de tager dem ud og bliver pensionister..men det her har jeg svært ved at se logikken i..
han spare jo op for at ha det godt og klare sig selv så vidt muligt,så der er mere til andre..statskassen lider jo og det bliver nok ikke nemmere fremover..
og de beløb du nævner - ja de lyder ikke af meget...
jo han er ved at blive en rigtig bitter mand..

igår sagde at vio snart sku skilles fordi han flyttede ned til sit hus i udland og ja han ved godt han tjener ok..men han er bare så træt af de tager så meget hele tiden
jeg mister vist også mine børnepenge fremover og med 116oo kr brutto i ftp - ja så ka jeg ikke engang bidrage ret meget og drengen er jo ikke hans..selvom han ikke tænker over det,er det jo min og en anden mands..
det er da trist hvis det sku ende sådan - hvilket jeg ikke tror..
og hvad med alle småspare rundt omkring..har de så heller ikke ret meget,fordi de går og tager af dem--
det her er jo kun en ting..men lidt trist til mode ka man snart ikké andet blive

stribe ftp

ENCLAIR

det lyder teknisk..skriver lige når jeg han engang kommer hjem..jeg er ikke så meget inde i de tal
mener han plejer sætte 1ooooo kr til 15ooookr ind hvert år til jul..
men jeg svarer senere..

mvh stribe og tak for hjælp pt

[halse]

Oprindeligt indsendt af stribe

han er så i tvi´vl om han stadig bliver beskattet med 4o procent når han trækker den ud..

Muligvis lidt mere. Som EnClair skriver bliver udbetalingerne beskattet som personlig indkomst. Det er de samlede indtægter der afgører trækprocenten.

Afkast fra ratepension bliver beskattet løbende under hele opsparingen ( negativt afkast kan modregnes ). Derudover bliver man tillige beskattet den dag raterne kommer til udbetaling , af hele udbetalingen.

Til sidst bliver man endvidere beskattet ( indirekte ) en sidste tredje gang , da udbetalingerne ofte også bliver modregnet i folkepensionen.

Fordelene er at afkastbeskatningen er væsentlig mindre end hvis der var tale om afkast fra frie midler , samt skattefradraget ved indbetalingerne.

Fordelene er dog ikke helt så åbenlyse som de var tidligere. Dels er værdien af skattefradraget markant mindre i dag end tidligere , bl.a. pga. skatteloftet. Og dels pga. af forringelser indført i forhold til folkepensionen.

For mange er det dog fortsat en fordelagtig opsparingsform. Særligt hvis man er topskatteyder eller ikke regner med at have væsentlige indtægter i alderdommen.

Jeg overvejede selv ratepension og livrente , inden jeg nåede frem til at kapitalpension ville være den mest økonomisk fordelagtige pensionsopsparing for mit vedkommende ( jeg oprettede den dog ikke af andre årsager ).

Denne opsparingsform var/er ligeså gunstig i forhold til afkastbeskatningen , men uden at der modregnes i folkepensionen.
Den nye aldersopsparing ligner på mange måder kapitalpension.

En anden ting man skal overveje nøje , er hvilket liv man fører. Mange hårdtarbejdende lønarbejdere , vil i fremtiden have en signifikant kortere pensionisttiltilværelse end man har i dag.
Det samme gør sig gældende hvis man af andre årsager har svækket helbred.

Folkepensionsalderen er sat op til 70 et halvt år. Om bare 7 år skal lovgiverne tage stilling til om den skal sættes yderligere op.

Al den stund de inden for de seneste 8 år har hævet folkepensionsalderen hele 2 gange , er det overvejende sandsynligt de vil gør det igen ( og det bliver næppe sidste gang ).

Middellevetiden for ufaglærte har ikke rykket sig meget ud af stedet i årtier , og forventes heller ikke at gøre det nævneværdigt i fremtiden.
Når den generelle middellevetid er stigende , skyldes det hovedsageligt der bliver flere veluddannede.

I dag er middellevetiden for lavindkomstgrupper 71 et halvt år ( som mand ).
I 2054 forventes ufaglærte mænd at blive ca. 75 år gamle. I de mellemliggende år endnu mindre.
Det kræver ikke de store regnekundskaber at konkludere, at denne gruppe kan forvente en meget kort pensionisttilværelse , om nogen overhovedet.

Hvis man forholder sig realistisk til sit helbred og livsstil , vil alene det udelukke ratepension og livrente som opsparingsform for mange.

http://www.si-folkesundhed.dk/upload...anuar_2011.pdf

Oprindeligt indsendt af EnClair

Det er korrekt, at der sker modregning i folkepensionstillægget, når man får udbetalt ratepension, men jo ikke krone for krone. Derfor kan det altid betale sig at spare op.

Det kan det. Men det er ikke lige meget hvilken model man vælger. Ratepension er ikke altid den mest fordelagtige.

[stribe]

halse

1ooo tak for forklaringen...det var pænt af dig at bruge tid på det...

han valgte i sin tid ,fordi revisor og bankrådgiver mente det var det bedste..han er selvstændig og for ham skulle det være en god måde at gøre det på
nu er han lige blevet 5o og han troede det var en god ordning,'
han mener ikke de har trukket skat på den måde før..han mener det er første gang den her gang..

fremover er fidusen jo væk - hvis han har forstået det rigtig,.da man ikke kan trække det fra mere..
og hvad man så skal gøre er svært..hvem ved hvad der er bedst fremover..

det er da fair nok,man skal betale noget skat..men han synes bare ikke det er fair han skal betale hvert år nu,og så når han trækker dem ud..

og hvad hvis han holder op med at sætte mere ind..skal han så stadig betale skat hvis der er overskud..

vi er ikke proffessioner i det her..det er derfor han plejer spørge bank og revisor,men de har jo heller ikke altid samme mening..og så er det ikke let-..

han synes bare det er dumt at være sådan efter dem der vil og kan spare op..det må da være en fordel for kassen fremover,da han så ikke skal trække så meget af fælleskassen..
men fremover virker det næsten som madrassen er det bedste..at gemme dem der..og håbe på det ikke brænder..joke..'
han er da skuffet... MEN TAKNEMMELIG for i kommer med tip og ideer,da det er et svært område..for hvad gør man fremover

ha en god weekend derude

stribe ftp

[EnClair]

Du skriver, at han fremover ikke kan trække det fra mere. Det betyder, at han har en kapitalpension, som nu bliver nedlagt. Fremover kan man i stedet betale til en alderspension. Her kan man ikke trække noget fra, men den løbende beskatning er kun 15,3 %.

Hvorfor skal man indbetale på en pension, hvor man ikke trække noget fra? Der er to gode grunde - hvis virksomheden går konkurs, kan kreditorerne ikke røre hans pension (irrelevant hvis det er et ApS eller A/S). Desuden kan man ikke selv røre dem, og det sikrer ens opsparing, hvis man har en tendens til at bruge for meget til dagligt.

For personer der er selvstændige gælder nogle lidt andre regler end her beskrevet, men princippet er det samme.

Og vedr. om man overhovedet skal spare op eller ej - man får kun 12.000 om måneden som enlig i folkepension (ca. 6.000 i grundbeløb og 6.000 i tillæg). Det er ikke meget, så det vil altid være en fordel at spare op. Der sker først modregning når du har sparet så meget op, at du vil få udbetalt kr. 5.000 om måneden før skat. Derefter vil du miste 30 øre i tillæg for hver krone du får udbtalt af din pensionsordning over ca. 60.000,- om året.

Hvis man på nogen måde kan undvære lidt penge nu, tror jeg at man bliver glad for dem senere. Husk at din mand, der er 50 idag, går på pension som 67 årig. I kan selv bedst vurdere hans helbred, men de fleste vil leve 15 år mere, og det vil da være bedst, om man havde lidt at leve af.

[stribe]

det er en RATEpension han har og han har fået at vide at det er sidste år han ka trække det fra...

stribe

[EnClair]

Det må være noget nyt. Mig bekendt kan man da også trække indbetalinger til ratepension fra næste år?

Det ved revisoren jo nok bedst, men der er da vist noget jeg skal have undesøgt :-)